La industria de seguros, con una historia que se remonta antes de la imprenta y la máquina de vapor, enfrenta desafíos continuos para actualizar sus sistemas heredados. En el contexto actual de la inteligencia artificial y las interfaces de programación de aplicaciones (APIs), la optimización de operaciones y la modernización son esenciales para mantenerse competitivos y exitosos.
En este artículo se examina cómo las organizaciones de seguros utilizan herramientas de gestión de APIs para fortalecer su ventaja competitiva, incrementar su participación en el mercado y mejorar su rentabilidad. Se abordarán los desafíos comunes desde la perspectiva de Wes Beck, Ejecutivo de Cuentas Empresariales en Kong, la cual da cuenta de cómo los líderes del sector están convirtiendo obstáculos tecnológicos en oportunidades de crecimiento.
Descubre cómo las APIs están revolucionando la industria de seguros.
Gestión de APIs y la industria de seguros
Las primeras empresas en adoptar productos de gestión de APIs en Kong fueron las compañías de seguros de vida, posiblemente debido a su exposición elevada al riesgo dentro de la industria. Estas aseguradoras están constantemente innovando para mejorar la evaluación de riesgos, lo que las posiciona como pioneras en el sector de seguros y establece un precedente para otras industrias.
Las aseguradoras de propiedad y accidentes, así como las compañías de tasación, adoptaron rápidamente la gestión de APIs. En el caso de las aseguradoras de propiedad y accidentes, factores socioeconómicos y geográficos pueden incrementar el riesgo a lo largo del tiempo.
El seguro de tasador abarca diversas ocupaciones, desde la construcción hasta la gestión de propiedades, donde el riesgo inherente en estas actividades impulsó la búsqueda de innovación mediante APIs.
Las compañías de seguros de salud están entre las últimas en adoptar productos de gestión de APIs, buscando modernizar arquitecturas heredadas, mientras que otras subsecciones de la industria siguen este camino. La gestión de APIs ofrece beneficios significativos para abordar los desafíos comunes que enfrenta la industria de seguros, independientemente del enfoque específico de cada organización.
Desafíos comunes en la industria de seguros
En encuentros con representantes de diversas aseguradoras, se ha observado que cada una enfrenta desafíos únicos que intenta abordar, pero también comparten desafíos persistentes que buscan superar.
Llegar a los clientes digitalmente
La pandemia de COVID-19 impulsó la transición hacia experiencias remotas y en línea en muchos aspectos de la vida cotidiana. Para las aseguradoras, esto representó un desafío significativo, ya que muchas de estas organizaciones dependían tradicionalmente de interacciones en persona.
Dado el largo historial de la industria ( las compañías de seguros que en promedio tienen alrededor de 200 años), muchos sistemas y procedimientos son heredados. El cambio abrupto de lo presencial a lo digital obligó a las compañías de seguros a considerar rápidamente la modernización de sus enfoques.
Evaluación de riesgos
En la industria de seguros, la evaluación precisa de riesgos ante circunstancias impredecibles es crucial para garantizar la viabilidad de una compañía. Este sector se dedica continuamente a identificar los riesgos existentes, valorarlos y anticipar futuros
factores de riesgo.
Aprende cómo las APIs están transformando la evaluación de riesgos en seguros.
Mejorar el proceso de evaluación de riesgos permite a las aseguradoras obtener una ventaja competitiva significativa. Aunque algunas áreas dentro del sector son más susceptibles al riesgo que otras, esta dinámica es uniforme en toda la industria. Con el tiempo, estos riesgos están en constante evolución, con amenazas recientes como el cibercrimen, nuevos patrones climáticos y catástrofes que actúan como disruptores.
Beneficios que aporta la gestión de APIs a la industria de seguros
Las aseguradoras están enfrentando la presión de modernizarse tecnológicamente para adaptarse al entorno acelerado que la tecnología ha creado. Sin esta modernización, estas organizaciones enfrentarían dificultades para mantenerse al día. En la era de la inteligencia artificial y la gestión de APIs, estas actualizaciones se han vuelto indispensables para mantener la competitividad y responder eficazmente a las demandas del mercado.
Experiencias personalizadas para el cliente
Para abordar el desafío de alcanzar a los clientes, las aseguradoras están buscando transformar su experiencia hacia modelos similares al comercio electrónico.
Evaluación de riesgos
La gestión de APIs ofrece numerosos beneficios para mejorar la construcción de evaluación de riesgos. La eficaz capacidad para construir y escalar APIs puede significativamente acelerar el tiempo de lanzamiento al mercado.
Las compañías de seguros suelen tener configuraciones heredadas con equipos
centralizados que construyen y distribuyen APIs de forma manual.
En contraste, una solución como una puerta de enlace de API permite a los usuarios construir, escalar y distribuir APIs fácilmente dentro de sus equipos. Esta capacidad subraya la clara ventaja que ofrece la gestión de APIs para estas empresas.
Colaboración y comunicación con terceros
La industria de seguros depende de la colaboración con terceros, como corredores de seguros, y en ocasiones venden planes a través de otras aseguradoras. Esta red de conexiones se basa fundamentalmente en APIs.
Las aseguradoras están constantemente buscando formas más efectivas de comunicarse dentro de sus organizaciones y con otros. La implementación de APIs escalables puede facilitar el cumplimiento de mandatos regulatorios y mejorar los métodos de comunicación en general.
La gestión de APIs proporciona a los aseguradores herramientas que fortalecen la seguridad y facilitan el cumplimiento de estándares de la industria. La amplia industria de seguros abarca numerosas áreas que requieren altos niveles de seguridad y conformidad normativa.
Ejemplos incluyen aseguradoras de bancos que manejan datos críticos de la industria de tarjetas de pago (PCI), y aseguradoras de salud que redactan pólizas conforme a la información protegida de salud (PHI) y los estándares de HIPAA (Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico de Estados Unidos).
Además, las aseguradoras deben considerar factores geopolíticos como CCPA (Ley de Privacidad del Consumidor de California) y GDPR (Reglamento General de Protección de Datos), que impactan en la forma en que gestionan y protegen los datos de los clientes.
Transferencias seguras de datos
Actualmente, las transferencias seguras de datos en la industria de seguros no están tan desarrolladas como en la banca abierta, pero la tendencia apunta en esa dirección. Con la banca abierta, los bancos pueden compartir de manera segura la información de sus clientes.
Imaginemos un escenario en el que un asegurador de accidentes está procesando un reclamo por una catástrofe o seguro de propiedad. La misma información que necesitan probablemente sea útil para un asegurador de vida que está elaborando una póliza de seguro de vida, y esa transferencia de información podría influir en las tarifas.
En un futuro cercano, se espera que la industria de seguros adopte capacidades similares de intercambio seguro de datos que han proliferado en la banca
abierta.
Elección de la solución adecuada de gestión de APIs
En el contexto actual, la modernización es una meta común en la industria de seguros, pero no siempre resulta sencilla de alcanzar. Para muchas aseguradoras que operan con infraestructuras heredadas, la transición puede ser percibida como desafiante o laboriosa.
No obstante, existen soluciones de gestión de APIs que permiten una implementación más fluida, sin comprometer los beneficios esperados. Es aquí donde Kong juega un papel crucial.
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